La prévoyance, un outil stratégique en gestion de patrimoine 

Les contrats de prévoyance sont bien plus qu’une couverture classique. Ils offrent une solution de sécurisation des actifs, de protection des proches et d’optimisation fiscale pour une clientèle patrimoniale. Avec l’offre Excellie prévoyance, ces objectifs sont atteints grâce à une approche sur-mesure, pensée pour répondre à l’ensemble des besoins de vos clients. Voici un aperçu de la manière dont Excellie peut répondre aux exigences de vos clients.

 

 

Assurer la sécurité financière des proches et maintenir le niveau de vie

 

Même pour une clientèle patrimoniale, l’imprévu peut entraîner des conséquences dramatiques sur la stabilité financière de la famille. Excellie protection personnelle permet de maintenir un niveau de vie convenable pour les proches du souscripteur en cas de décès, d’incapacité de travail ou d’invalidité. Ce produit constitue un véritable filet de sécurité, évitant ainsi la liquidation des actifs pour répondre aux besoins financiers de la famille. Cette solution de prévoyance contribue notamment à :

• Protéger les enfants et les conjoints en cas de décès ou d’invalidité du souscripteur, en couvrant les besoins financiers futurs.
• Optimiser la succession, en offrant un capital non soumis aux droits de succession.
• Conserver le niveau de vie de la famille malgré les imprévus, en évitant qu’une perte de revenus n’affecte leur confort ou leur stabilité financière
• Financer tout ou partie des droits de succession.

 

 

Assurance emprunteur pour particuliers et entreprises : sécuriser les engagements financiers

 

Les engagements financiers, tels que les emprunts personnels ou professionnels, nécessitent une couverture pour éviter que des dettes ne viennent alourdir la situation des héritiers ou des associés. Excellie protection emprunteur propose une couverture complète pour particuliers et entreprises. En cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité, cette couverture permet de :

• Préserver le patrimoine des héritiers, en évitant qu’ils aient à supporter le poids des dettes encore en cours, pouvant mettre en péril leur situation financière.
• Eviter que le bien ne soit vendu pour couvrir les dettes.
• Protéger les actifs de l’entreprise, si l’assurance emprunteur couvre un prêt professionnel, garantissant ainsi la continuité de l’activité sans perturber les comptes financiers.

 

 

Assurer la pérennité de l’activité : contrat homme clé et assurance croisée entre associés

 

La pérennité de l’entreprise est un enjeu central pour les clients entrepreneurs et dirigeants. Excellie répond à cette problématique en offrant des solutions de couverture comme le contrat homme clé et l’assurance croisée entre associés. Ces dispositifs permettent de stabiliser la gouvernance et d’éviter des perturbations majeures en cas d’imprévus.

Pour les entrepreneurs et chefs d’entreprises, l’homme clé (ou femme clé) est souvent indispensable au bon fonctionnement de l’entreprise. Que ce soit un dirigeant, un cadre stratégique ou un expert technique, la perte de cette personne pourrait nuire gravement à la structure et à la rentabilité de l’entreprise.
Les avantages de cette couverture :

• Assurer la continuité de l’activité en apportant un capital destiné à compenser les pertes financières potentielles suite à la disparition de la personne essentielle.
• Faciliter le recrutement d’un remplaçant grâce au capital perçu, qui peut aider à financer un recrutement rapide et le temps de formation.
• Préserver la confiance des partenaires (banques, investisseurs, fournisseurs), en montrant que l’entreprise est préparée aux imprévus

Les clients patrimoniaux possédant des parts dans des sociétés avec d’autres associés ont tout intérêt à envisager une prévoyance croisée. Cette assurance permet de garantir une solution de rachat en cas de décès ou d’invalidité d’un associé, assurant ainsi la stabilité de la gouvernance et la pérennité de l’entreprise.
Ses avantages :

• Assurer la transmission des parts : grâce au capital versé, l’associé survivant peut racheter les parts de l’associé décédé, évitant ainsi que celles-ci ne soient revendues à des tiers ou des héritiers non impliqués dans l’entreprise.
• Préserver la gouvernance de l’entreprise, en maintenant la cohésion entre associés et en évitant l’arrivée d’un nouvel actionnaire non choisi.
• Simplifier la gestion de succession, en offrant une alternative efficace aux héritiers, sans leur imposer de responsabilité au sein de l’entreprise.

 

 

Optimisation fiscale et transmission patrimoniale

 

Les contrats de prévoyance offrent également des avantages fiscaux précieux qui peuvent alléger la fiscalité de vos clients et optimiser la transmission de leur patrimoine. Excellie répond aux spécificités des régimes fiscaux pour offrir des solutions avantageuses à la fois pour les cotisations et les prestations perçues.

 

• Déductibilité des primes 
  • Les primes du contrat homme clé sont considérées comme des charges d’exploitation. À ce titre, elles sont déductibles des résultats imposables de l’exercice en cours à la date de leur échéance pour l’entreprise.
  • Les primes du contrat croisée associés, sont déductibles des bénéfices fiscaux comme charge du personnel.
     
• Exonération des droits de succession
  Les capitaux versés aux bénéficiaires peuvent, sous certaines conditions, être exonérés de droits de succession. Ce mécanisme permet de transmettre un patrimoine net d’impôts aux héritiers, préservant ainsi la valeur du capital.
   
• Exonération des prestations d’incapacité de travail
  Les prestations perçues en cas d’invalidité ou d’incapacité peuvent être partiellement ou totalement exonérées d’impôt. Cette exonération représente un avantage fiscal important, garantissant un revenu de remplacement sans surcharge fiscale.

 

 

En conclusion

 

La prévoyance représente un outil de gestion patrimoniale essentiel, permettant de protéger les proches, d’assurer la pérennité des entreprises et d’optimiser la transmission du patrimoine.

Excellie prévoyance est une solution parfaitement adaptée aux besoins spécifiques d’une clientèle patrimoniale. Cette offre couvre tous les aspects de la protection, de la transmission et de l’optimisation fiscale, offrant une sécurité renforcée pour les proches, la continuité des entreprises et une fiscalité avantageuse.

En intégrant Excellie dans vos recommandations, vous permettez à vos clients de sécuriser leur patrimoine tout en anticipant les aléas de la vie, en assurant la continuité de leurs projets professionnels et familiaux.

Nos responsables de partenariats se tiennent à votre disposition pour vous présenter en détail notre gamme Excellie prévoyance et vous accompagner dans la mise en œuvre de cette solution globale et sur-mesure pour votre clientèle.